# 第三者責任險常見問題解答

## 一、第三者責任險是什么

第三者責任險是車險的一種。當車主或合法駕駛員開車發生事故并造成他人受傷或財產損失時，保險公司會按照合同賠償損失。這個保險只賠償車主應承擔的責任部分。如果車主在事故中沒有責任，保險公司不會進行賠償。

## 二、賠償金額分檔標準

不同車輛的賠償金額有明確劃分。摩托車和拖拉機的賠償標準分為四個檔次：2萬、5萬、10萬和20萬。其他車輛分為六個檔次：5萬、10萬、20萬、50萬、100萬和超過100萬。所有車輛的最高賠償金額不超過1000萬。

掛車需要單獨購買保險。發生事故時，掛車和主車視為整體。保險公司對掛車的賠償金額會與主車的賠償金額合并計算。合并后的總金額不能超過主車的保險額度。

## 三、賠償金額計算方法

計算賠償金額分兩種情況處理。第一種情況是被保險人需要賠償的金額超過保險額度。此時保險公司按照保險額度扣除免賠比例進行賠償。

例如孫某購買10萬元第三者險，事故中需賠償12萬元。由于孫某負主要責任，保險公司扣除15%免賠率后賠償8.5萬元。計算公式為：10萬 × (1-15%)=8.5萬。

第二種情況是被保險人需賠償金額低于保險額度。此時保險公司按實際金額扣除免賠比例賠償。例如周某購買10萬元保險，實際需賠償6萬元。因負同等責任扣除10%免賠率后獲賠5.4萬元。計算公式為：6萬 × (1-10%)=5.4萬。

## 四、常見誤解澄清

很多人誤以為保險金額越高越好。實際選擇保額要考慮車輛使用環境和地區經濟水平。一線城市建議選擇100萬以上保額，二三線城市50萬保額通常足夠。

部分車主認為掛車不需要單獨投保。實際上掛車必須單獨購買保險才能獲得保障。只給主車投保的話，掛車事故無法獲得賠償。

## 五、購買注意事項

簽訂保險合同時要重點關注免賠條款。不同事故責任對應的免賠比例不同：全責免賠20%，主責免賠15%，同責免賠10%，次責免賠5%。

建議保留事故現場照片和交警責任認定書。這些材料是申請理賠的必要證明。如果對賠償金額有疑問，可以要求保險公司提供詳細計算清單。

發生事故后需在48小時內報案。超過時限可能導致理賠困難。若與保險公司產生糾紛，可向當地銀保監會投訴或尋求法律幫助。