【交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額全解析】

一、賠償標(biāo)準(zhǔn)分兩種情形

機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故時(shí)，賠償金額分兩種情況計(jì)算。第一種是車輛有責(zé)任的情況。這種情況下，死亡或傷殘的最高賠償金額是11萬(wàn)元。治療受傷人員的醫(yī)療費(fèi)最多賠1萬(wàn)元。車輛或物品損壞的財(cái)產(chǎn)損失最高賠2000元。

第二種情況是車輛沒有責(zé)任。這時(shí)死亡傷殘的賠償上限降為1.1萬(wàn)元。醫(yī)療費(fèi)賠償最多1000元，財(cái)物損失只賠100元。這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)適用于全國(guó)范圍，所有保險(xiǎn)公司都要按這個(gè)規(guī)定執(zhí)行。

二、保障范圍有三大優(yōu)勢(shì)

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)相比有三個(gè)明顯優(yōu)點(diǎn)。第一是賠償條件更寬松。商業(yè)保險(xiǎn)有20多種不賠的情況，交強(qiáng)險(xiǎn)只有四種情況不賠：受害人故意造成的損失、車主自己的財(cái)物損失、打官司的費(fèi)用和間接損失。

第二是不管有沒有責(zé)任都賠。不管事故中車輛有沒有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)都會(huì)在限額內(nèi)賠償。這種賠償不扣除免賠額，也不計(jì)算免賠率。第三是賠付流程更簡(jiǎn)單，不需要?jiǎng)澐志唧w責(zé)任比例。

三、申請(qǐng)賠償分四步走

申請(qǐng)賠償需要按照四個(gè)步驟辦理。第一步是立即報(bào)案。如果有人受傷，要先打120急救電話。然后撥打122找交警處理，同時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司。這三個(gè)電話要在事故發(fā)生后盡快撥打。

第二步是準(zhǔn)備材料。保險(xiǎn)公司會(huì)在1個(gè)工作日內(nèi)告知需要哪些資料。一般要準(zhǔn)備事故認(rèn)定書、醫(yī)療費(fèi)用清單、傷殘鑒定報(bào)告等文件。這些材料要在5個(gè)工作日內(nèi)交給保險(xiǎn)公司。

第三步是等待審核。保險(xiǎn)公司收到材料后，會(huì)在5個(gè)工作日內(nèi)作出決定。如果符合條件，10個(gè)工作日內(nèi)就能拿到賠款。如果不符合條件，保險(xiǎn)公司會(huì)書面說明具體原因。

第四步是特殊情況處理。當(dāng)傷者需要急救時(shí)，可以要求保險(xiǎn)公司先墊付搶救費(fèi)。這個(gè)錢會(huì)直接從賠償金里扣除，但能保證傷者及時(shí)得到治療。

四、四種情況不能獲賠

法律規(guī)定四種情況交強(qiáng)險(xiǎn)不賠償。第一種是故意行為，比如行人故意撞車自殺，或者專業(yè)碰瓷制造的假事故。這種情況只要有證據(jù)證明，保險(xiǎn)公司就可以拒賠。

第二種是車上人員受傷。交強(qiáng)險(xiǎn)只賠車外的人，司機(jī)和乘客受傷需要靠其他保險(xiǎn)。第三種是打官司產(chǎn)生的費(fèi)用。如果事故雙方要打官司，律師費(fèi)、訴訟費(fèi)這些錢保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)。

第四種是間接損失。比如車子撞壞后修好了，但賣二手車時(shí)價(jià)格比事故前低，這個(gè)差價(jià)不能要求賠償。車輛修理期間的誤工費(fèi)、租車費(fèi)這些間接損失也不在賠償范圍內(nèi)。

五、辦理時(shí)要注意三件事

辦理賠償時(shí)要注意三個(gè)重點(diǎn)。首先是及時(shí)報(bào)案。事故發(fā)生后超過48小時(shí)再報(bào)案，保險(xiǎn)公司可能拒絕賠償。特別是有人受傷的情況，必須立即聯(lián)系醫(yī)院和交警。

其次是資料要齊全。醫(yī)療費(fèi)需要醫(yī)院的正規(guī)發(fā)票，傷殘賠償要有專業(yè)機(jī)構(gòu)的鑒定報(bào)告。如果資料不全，可以要求保險(xiǎn)公司列出補(bǔ)充清單，但這樣會(huì)延長(zhǎng)辦理時(shí)間。

最后要核對(duì)賠償金額。保險(xiǎn)公司計(jì)算賠款時(shí)，要對(duì)照11萬(wàn)、1萬(wàn)、2000元這三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。如果對(duì)賠償數(shù)額有疑問，可以到當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局投訴，或者找專業(yè)律師咨詢。

重要提醒：每個(gè)賠償項(xiàng)目都有單獨(dú)限額。比如醫(yī)療費(fèi)花掉3萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠1萬(wàn)元，剩下的要自己承擔(dān)或者通過商業(yè)保險(xiǎn)解決。傷殘賠償金包含多個(gè)項(xiàng)目，包括護(hù)理費(fèi)、喪葬費(fèi)、殘疾輔助器具費(fèi)等，這些費(fèi)用加起來(lái)不能超過11萬(wàn)元。

遇到復(fù)雜事故建議做好三件事：第一是保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，用手機(jī)拍下車輛位置和碰撞痕跡；第二是記下對(duì)方司機(jī)電話和車牌號(hào)；第三是不要隨意承諾責(zé)任，等交警出具正式的事故認(rèn)定書。

需要特別注意的是，就算車主自己全責(zé)，交強(qiáng)險(xiǎn)也會(huì)在限額內(nèi)賠償對(duì)方損失。但如果車主醉酒駕駛、無(wú)證駕駛或者故意制造事故，保險(xiǎn)公司雖然會(huì)先賠錢，事后會(huì)向車主追討這筆賠償金。