保險公司走全損需要注意的套路 的人傷審核組可能會去調查.調查是保險公司走全損需要注意的套路 的一個專門程序,只是調查的效力不能與法院調查相比罷了.不過它能直接決定你的賠償金額.

這個案子你金額有多大?誤工費一般要看當地生活水平和收入水平的,不要超過30%,一般不會去查.

但是堅持一個原則,就是真實可信.

三者關系

首先講一下一輛車在什么情況下可以判定為報廢。

1：修理費用超過車輛保額或者車輛當前價值走全損需要注意的套路 ，這種情況是強制報廢。比如：車輛當前價值10W，修理費用11W

2：修理費用達到車輛當前價值的80%，這是強制報廢的最低標準。比如：車輛當前價值10W，修理費用是8W

3：修理費用達到車輛當前的50%，保險公司認為車輛修復后能賣個好價錢會和車主協商報廢處理。比如：車輛當前價值10W，修理費用是5W

前兩種情況的車輛是都不具有修復價值了，因為達到強制報廢標準，保險公司支付賠付款，事故車歸保險公司所有，這期間4S店只負責報價，所以處理起來也很簡單。最麻煩的是第三種情況，很容易受騙（后面著重講講）。

保險公司會按照全損車的一個計算公式，大概可以算出全損的賠付額，但這個金額不是絕對的，還要看參考當前二手車市場上該車的價格略微調整，但是幅度不會太大。計算公式看下圖

全損賠款=(保險金額-被保險人已從第三方獲得的賠償金額）×（1－事故責任免賠率）×（1－絕對免賠率之和）－絕對免賠額（該額基本都是0）

每一項單獨講解一下：

保險金額：這是影響賠付額最關鍵的因素，保單上注明的保險金額不是新車購置價（以前都是新車購置價，也就是高保費低賠付，是不合理的。《保險法》規定最大賠付額不能大于車輛實際價值，一輛標致408新車價12W,使用3年后價值9W，那最多只能賠付9W）。

絕對免賠率：全損車統一是20% ，這一條是保險法修改后，新增加的，以前沒有 這一項。

事故責任免賠率：比如無責是0，次責5%，同等10%，主責15%，全責20%。

舉例說明：2014年上牌的標致408，Y新車購置價12W，保險金額是9w，無責方。

全損車賠付額=(9-0）×（1－0）×（1－20%）－0=72000元。

再來說說報廢的第三種情況，這是車主最容易受騙的，很容易被坑。當保險公司認為事故車關鍵部位碰撞的不厲害，維修完能賣個好價錢，這個時候就會與客戶協商全損。正常的話這也沒什么問題，按照合同走正常流程就可以了。但是這中間有一些定損員為了個人私利會搞一些小動作，為什么定損員工資都不高，但都想法設法的擠破頭往里進，就因為油水太大了，超乎你的想象。

定損員和4S店每一方都心懷鬼胎，從開始的想方設法為己方牟利到最后合伙搞車主，這樣的例子太多了。

一：定損員苦口婆心讓你做全損處理，其實就為了賺差價，為自己謀私利。

他會給車主保一個極低的價格，說市場行情就是這個價。定損員第一步是試探你懂不懂賠付額計算方式，如果發現車主不懂，他還會再提高一點，最終都會以較低的價格成交，那成交以后，索賠員是如何自己賺差價的呢？

1：以朋友的名義將車輛所有權買下，然后索賠員按照正常賠付流程走，最終賠付額遠高于買車的價格，中高端的車至少能賺上萬。

2：將車輛信息告知熟悉的修理廠，從中間賺信息費，再按照正常賠付流程中，至少能賺5000元。

二：4S店千方百計的讓你維修別報廢，他當然是為了賺修理費，這個無可厚非。

有的車主感覺車輛發生事故，維修后影響安全，比較排斥。想盡快處理掉，拿到賠付款買新車。這個時候4S店就會勸客戶，這車修好后不會出現什么問題，要相信我們的維修水平，哪怕修好了再賣掉，也比保險公司給賠付款高，如果這個時候車主還是不同意，那么4S店就會告知車主，只要你同意在我這修車，我可以給你返錢。有些貪錢的客戶就會同意。但你要知道，羊毛出在養身上，很多需要更換的配件不會給你換的，而且維修質量也會差很多，將來賣車的時候，也賣不上價。

三：4S店和定損員是如何從對立方到聯合起來搞車主

4S店的維修報價能決定車輛是否達到全損標準，畢竟保險公司還是有這個規定的，各家保險公司的要求不同，從50%到80%不等。當4S店發現車主不同意維修要求全損處理，就會降低維修報價，這樣就達不到全損標準，定損員也無能為力，這樣也就賺不到差價，只好和4S店合伙。告知客戶經過重新定損后達不到全損標準，只能維修。客戶前期已經決定全損了，現在又說不能全損，肯定接受不了。這個時候4S店裝模作樣的告知客戶，定損員有些配件不同意換，修理費用達不到全損標準，你給定損員送點禮，車主這個時候肯定同意，最后是定損員即從車主手里拿到了錢，還從4S店拿了一部分回扣，4S店也賺到了錢，虧的只有車主。

終于說完了，說了這么多，大家記住一點，全損車保險公司是有一個計算公式的，影響賠付額的關鍵因素是保險金額的多少，這個保險金額在保單上都有。

車輛全部損失分為兩種情況走全損需要注意的套路 ，一種是實際全損，也就是車輛整體損毀，已無法修復；另一種是推定全損，也就是車輛雖然還可以修復，但修復的費用達到或超過車輛的實際價值，修復也就沒有價值和必要，因此可以推定按全損來處理。

全損后損失計算：

按照常規的公式，全損的損失金額＝〔出險當時的新車購置價－完好件新件市場報價〕×（1-折舊期×折舊率）－殘值。

這里的新車購置價包含了車輛購置稅，因此出險當時的新車購置價＝出險時市場上同類車型的新車購置價×（1＋車輛購置稅）。

這里的完好件扣減，只有受損車輛已經施救且推定全損時才會將大件完好的配件進行扣減。如只剩小額的完好件一般會計入殘值一并扣減。如果是絕對全損，則完好件為零。

這里的殘值，是指完全沒有使用價值的廢件，按能夠賣掉的價格進行扣減。殘值歸誰由保險雙方當事人協商確定，如折歸被保險人處理則在定損中減去殘值，如由保險公司收回則不減殘值。

這里的折舊率，目前的條款均在條款中規定了月折舊率，明確按照月折舊率進行折舊，并注明最高折舊金額不超過新車購置價的80％。這里容易產生爭議的是，按現在條款規定的月折舊率計算，一般算出的年折舊率高于按國家車輛報廢規定年限計算出的年折舊率。

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一般需要跟保險公司談好，再去拆解。

如果車輛一定要報全損，先問保險公司車輛走全損走全損需要注意的套路 的話，拍賣公司殘值預估多少錢，其中不用拆解就可以預估金額，如果定損金額比拍賣金額超過走全損需要注意的套路 了，可以直接報全損。

注意先和保險公司談好再去4s店做拆解，千萬不要先去4s店做拆解，再去談保險，其中保險公司會收您一定走全損需要注意的套路 的拆解費。