交強險理賠全流程指南

一、交強險的基本法律規定

根據《交強險條例》規定，所有在中國道路上行駛的機動車車主和管理人必須購買交強險。未按規定投保的車輛會被交警部門扣留，車主需要補辦保險并繳納雙倍罰款。這個保險主要保障交通事故中第三方的人身和財產損失。

交強險的投保人包括私家車主、單位車輛管理人等。購買時需要提供車輛行駛證、車主身份證等材料。保險公司不得拒絕承保，必須按統一條款和基礎費率提供服務。

二、交通事故現場處理步驟

發生涉及人員傷亡或財產損失的事故時，車主需要立即采取三個步驟。第一步撥打120急救電話，確保傷者得到及時救治。第二步聯系122報警，由交警到現場處理事故。第三步向保險公司報案，說明事故基本情況。

報案時要說清事故發生時間、地點、車輛信息、傷亡情況。保險公司會安排人員到現場查勘，必要時會指導車主拍攝現場照片。在緊急情況下，可以要求保險公司提前支付搶救費用。

三、理賠材料準備要求

保險公司在收到理賠申請后，會在1個工作日內書面告知所需材料。主要材料包括：交警出具的事故責任認定書、傷者醫療費用清單、車輛維修發票、被保險人身份證件等。涉及傷殘賠償的還需要傷殘鑒定報告。

材料提交方式包括線下柜臺遞交和線上平臺上傳兩種。現在大部分保險公司都開通了手機APP上傳功能，方便車主快速提交。要注意醫療票據必須加蓋醫院公章，維修發票要注明車輛信息。

四、保險公司的處理流程

保險公司收到完整材料后，必須在5個工作日內作出是否賠付的決定。不屬于保險責任的情況會出具書面說明，比如酒駕肇事、故意制造事故等情形。符合條件的案件會在10個工作日內完成賠款支付。

賠償金額根據事故責任劃分確定。有責任時死亡傷殘賠償限額18萬元，醫療費用1.8萬元，財產損失2000元。無責任時對應限額分別為1.8萬元、1800元和100元。這些標準會根據政策調整而變化。

五、特殊情況的處理原則

對于搶救費用超過限額的情況，保險公司和救助基金可以提供墊付。需要提供醫院出具的搶救費用證明，交警部門出具的墊付通知書。墊付費用最終會從賠償金中扣除。

存在爭議的案例可以通過三種途徑解決：向保險公司上級部門投訴、申請保險糾紛調解委員會調解、向法院提起訴訟。建議保留好事故現場證據鏈，包括行車記錄儀視頻、目擊證人聯系方式等。

需要特別注意的情況包括：駕駛證過期期間發生事故不賠，被保險車輛從事非法營運不賠，受害人故意碰瓷不賠。但即便車主存在無證駕駛等違法行為，保險公司仍需在交強險范圍內對第三方進行賠償。

車主每年續保時要核對保險有效期，提前30天就可以辦理續保手續。建議在保單到期前完成續保，避免出現保險空檔期。可以通過保險公司官網、手機APP或線下網點多種渠道辦理。

遇到理賠問題可以撥打12378銀行保險消費者投訴熱線咨詢。對于重大傷亡事故，建議聯系專業律師協助處理賠償事宜。保留好所有溝通記錄和書面文件，便于后續維權使用。