# 交通事故賠償比例與理賠指南

## 一、兩類(lèi)事故賠償規(guī)則大不同

機(jī)動(dòng)車(chē)撞到行人或自行車(chē)的情況，和汽車(chē)之間相撞的處理方法完全不一樣。法律對(duì)這兩種事故類(lèi)型制定了不同的賠償標(biāo)準(zhǔn)，主要考慮誰(shuí)的責(zé)任更大以及如何保護(hù)弱勢(shì)群體。

當(dāng)汽車(chē)與非機(jī)動(dòng)車(chē)或行人發(fā)生事故時(shí)，法律會(huì)優(yōu)先考慮保護(hù)行人或騎車(chē)人。比如汽車(chē)司機(jī)即使只承擔(dān)部分責(zé)任，也可能需要支付更高比例的賠償。這種情況和兩輛汽車(chē)相撞時(shí)的責(zé)任劃分有明顯區(qū)別。

## 二、汽車(chē)撞人事故責(zé)任劃分

發(fā)生這類(lèi)事故時(shí)，賠償流程分兩步走。第一步是保險(xiǎn)公司用交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，第二步是超出保險(xiǎn)額度的部分由司機(jī)承擔(dān)。但具體要賠多少，要看事故責(zé)任認(rèn)定結(jié)果。

責(zé)任認(rèn)定分為五種情況：

1. 汽車(chē)全責(zé)賠100%

2. 汽車(chē)主責(zé)賠80%

3. 雙方同責(zé)賠60%

4. 汽車(chē)次責(zé)賠40%

5. 汽車(chē)無(wú)責(zé)也要賠10%

有個(gè)特殊情況要注意：如果行人故意造成事故，比如碰瓷或闖紅燈，司機(jī)可以不賠償。但司機(jī)需要拿出證據(jù)證明對(duì)方是故意的，比如行車(chē)記錄儀視頻或監(jiān)控錄像。

如果車(chē)輛沒(méi)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，車(chē)主需要自己承擔(dān)最低保險(xiǎn)額度的賠償。比如交強(qiáng)險(xiǎn)本來(lái)應(yīng)該賠20萬(wàn)，車(chē)主就要先自掏腰包賠這20萬(wàn)，超出部分再按責(zé)任比例來(lái)算。

## 三、汽車(chē)相撞怎么算賠償

兩輛汽車(chē)發(fā)生事故時(shí)，賠償規(guī)則更簡(jiǎn)單直接。保險(xiǎn)公司先用交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，超出部分完全按責(zé)任劃分：

1. 全責(zé)方賠100%

2. 主責(zé)賠70%

3. 同責(zé)各賠50%

4. 次責(zé)賠30%

5. 無(wú)責(zé)方不用賠

如果遇到雙方都沒(méi)責(zé)任的特殊情況，比如被落石砸中，就要根據(jù)民法典相關(guān)規(guī)定來(lái)處理。這種情況需要法院根據(jù)具體證據(jù)來(lái)判斷，可能讓雙方平分損失或由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

## 四、保險(xiǎn)理賠四步流程

**第一步：立即報(bào)案**

事故發(fā)生后要做兩件事：打122報(bào)警和聯(lián)系保險(xiǎn)公司。法律規(guī)定要在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，超過(guò)這個(gè)時(shí)間可能被拒賠。現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司支持手機(jī)APP報(bào)案，拍現(xiàn)場(chǎng)照片上傳就行。

**第二步：現(xiàn)場(chǎng)處理**

交警到現(xiàn)場(chǎng)后會(huì)做三件事：救助傷員、拍照取證、劃分責(zé)任。如果事故簡(jiǎn)單，10天內(nèi)就能拿到責(zé)任認(rèn)定書(shū)。需要驗(yàn)車(chē)的情況，5天內(nèi)會(huì)出鑒定報(bào)告。

保險(xiǎn)公司定損員會(huì)來(lái)檢查車(chē)輛損壞情況，給出維修方案。車(chē)主切記不要私自修車(chē)，必須等定損完成。定損單要詳細(xì)列出需要更換的零件和維修費(fèi)用。

**第三步：準(zhǔn)備材料**

修車(chē)后要收集五樣材料：維修發(fā)票、配件清單、定損單、駕駛證和保險(xiǎn)單。把這些交給保險(xiǎn)公司后，10個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)該能拿到賠款。如果材料不全，保險(xiǎn)公司可以先賠能確認(rèn)的部分。

**第四步：處理糾紛**

對(duì)定損金額有異議可以拒絕簽字，要求重新評(píng)估。如果保險(xiǎn)公司兩個(gè)月內(nèi)不處理，車(chē)主可以去法院起訴。起訴時(shí)記得帶齊事故認(rèn)定書(shū)、維修單據(jù)等證據(jù)材料。

## 五、常見(jiàn)問(wèn)題解決辦法

**問(wèn)題1：對(duì)方司機(jī)不認(rèn)責(zé)任怎么辦？**

答：要求交警出具正式責(zé)任認(rèn)定書(shū)。如果對(duì)認(rèn)定結(jié)果不服，可以在3天內(nèi)申請(qǐng)復(fù)核。要注意保存行車(chē)記錄儀視頻、現(xiàn)場(chǎng)照片等證據(jù)。

**問(wèn)題2：保險(xiǎn)公司拖延理賠怎么處理？**

答：先打保險(xiǎn)公司客服電話投訴，同時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)舉報(bào)。如果還沒(méi)解決，準(zhǔn)備好材料去法院起訴，法院一般會(huì)支持車(chē)主的合理訴求。

**問(wèn)題3：私了后對(duì)方反悔怎么辦？**

答：私了一定要寫(xiě)書(shū)面協(xié)議，雙方簽字按手印。最好用手機(jī)錄像記錄協(xié)商過(guò)程。如果對(duì)方事后反悔，這些證據(jù)可以在法庭上使用。

**問(wèn)題4：人傷事故怎么處理？**

答：先撥打120救人，然后報(bào)警。醫(yī)院所有費(fèi)用單據(jù)都要保留，包括掛號(hào)費(fèi)、檢查費(fèi)、藥費(fèi)等。傷殘鑒定要在治療結(jié)束后做，賠償項(xiàng)目包括誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等。

處理事故賠償時(shí)要注意三個(gè)要點(diǎn)：及時(shí)固定證據(jù)、按流程辦理手續(xù)、遇到問(wèn)題及時(shí)找專(zhuān)業(yè)律師咨詢(xún)。不同地區(qū)的賠償標(biāo)準(zhǔn)可能有差異，建議通過(guò)正規(guī)法律途徑解決糾紛。