交強險核實工作的五個關鍵要點

一、法律明確要求各部門配合

根據交強險條例第三十三條規定，保險公司支付賠償金或預付搶救費用時，有權向相關部門和醫療機構核實情況。這些單位必須配合提供資料。這條規定確保事故處理過程有法律支持，避免互相推諉的情況發生。

二、兩種情形啟動核實程序

通常保險公司根據交警的事故認定書、醫療單據等進行賠付。但遇到兩種特殊情況需要啟動核實：第一種是案情復雜或有疑點的交通事故，比如事故原因不明確或存在爭議；第二種是醫療費用明顯異常的情況，例如用藥清單與傷情不符或費用遠超正常標準。

三、必須核實的核心信息

保險公司主要核實三方面內容：首先是交通事故本身，包括現場照片、責任認定書、駕駛員是否酒駕等證據；其次是醫療救治情況，要檢查診斷證明、用藥清單和收費明細；最后是賠付記錄，需要核對已支付的費用憑證和法院判決文書。

四、不同情況處理方式不同

核實結果直接影響賠付決定。如果證實是受害人故意制造事故，保險公司可以直接拒賠。發現駕駛員無證駕駛或酒駕，保險公司會先墊付搶救費用，但后續有權向責任人追討。對于虛高的醫療費用，保險公司可拒絕支付超額部分。

五、醫療機構的具體配合義務

醫院需要做到三點：第一是及時提供完整病歷和收費明細，第二是配合說明治療方案合理性，第三是協助聯系當事人補充材料。這些要求既能保障傷者及時救治，也能防止虛假醫療費用騙取保險金。

實際操作中的注意事項

保險公司必須在10個工作日內完成核實，避免影響傷者治療。醫療機構不得以保護隱私為由拒絕提供治療記錄，但保險公司要確保資料僅用于理賠審核。對于爭議較大的案件，建議雙方共同委托第三方機構進行醫療費用評估。

駕駛員要注意保存事故現場照片和醫療票據原件。如果對保險公司的賠付決定有異議，可以向當地銀保監局投訴或通過法律途徑解決。醫療機構如果發現可疑的保險欺詐線索，有義務向公安機關報告。

這項規定平衡了各方權益，既保障受害人及時獲得救治，也防止保險資源被濫用。通過明確各單位的配合義務，建立起高效的道路交通事故處理機制。在實際操作中，建議當事人主動配合調查，這樣既能加快理賠進度，也能減少后續糾紛。

最重要的是，所有參與方都要認識到：如實提供信息不僅是法律義務，更是對生命負責的表現。只有信息透明、流程規范，才能讓交強險真正發揮社會保障作用。