# 機動車碰撞事故賠償處理指南

## 一、兩車碰撞的基本賠償規則

當兩輛都買了交強險的汽車發生碰撞，沒有傷到路人和其它財產時，賠償分三種情況處理。

### 情況一：雙方都有責任

兩輛車相撞后，如果交警判定雙方都有責任，兩邊的保險公司要在2000元賠償額度內給對方修車。比如A車修車花了3500元，B車修了3200元。A的保險公司賠B車2000元，B的保險公司賠A車2000元。剩下的1500元，A車自己承擔750元，B車的商業保險賠750元。

這種情況要滿足四個條件：兩車都有保險、損失不超2000元、責任劃分明確、雙方同意自己修自己的車。

### 情況二：一方全責一方無責

無責方保險公司最多賠100元，全責方保險公司賠對方實際損失。比如A車全責修車1000元，B車無責修車1500元。A的保險公司賠B車1500元，B的保險公司賠A車100元。這100元由A的保險公司代為處理。

### 情況三：多車相撞責任混雜

當三輛以上汽車相撞時，無責車輛要分攤賠償。比如A車全責修車600元，B車和C車無責各修600元和800元。A的保險公司要賠B車600元、C車800元。B和C的保險公司各賠A車100元。

## 二、涉及第三方損失的賠償

當事故造成路邊設施損壞時，有責任車輛的保險公司要賠償所有損失。比如A車主要責任，B車無責，C車次要責任，還撞壞了路邊的護欄。這時A和C的保險公司要分攤護欄維修費和車輛修理費。

無責車輛不賠路邊設施，只分攤有責車輛的修車費用。比如B車無責，它的保險公司只負責分攤A車和C車的修車錢，不負責護欄維修。

## 三、人員傷亡的特殊處理

### 多人有責的情況

當事故造成人員受傷，所有有責車輛要平攤賠償。比如兩輛車相撞導致路人醫療費7000元、傷殘賠償6萬元。兩家保險公司各賠一半。

### 有責無責混雜時

如果有車輛無責，按保險額度比例分攤。比如A、B車有責，C車無責，醫療費總額4500元。有責車輛按10000元額度分攤，無責車按1000元額度算。

## 四、特殊車輛處理方法

### 軍車或未投保車輛

當普通車與軍車相撞時，軍車按商業保險條款賠償。普通車的保險公司要全額賠償自己車主的損失，不能扣除軍車應賠部分。

### 找不到責任方時

如果對方逃逸且找不到，自己的保險公司可以在交強險額度內賠償。比如兩車相撞后對方逃跑，車主可以申請自己保險公司賠2000元，超出部分用商業險。

## 五、快速理賠流程

### 互碰自賠的條件

當兩車損失都不超2000元，責任明確且沒人受傷時，可以選擇各自修車各自理賠。需要滿足：都有保險、損失不超限、責任明確、雙方同意。

### 辦理步驟

1. 事故后雙方要拍照留存現場證據

2. 到快速處理中心定損

3. 各自向保險公司提交修車發票

4. 保險公司在3個工作日內賠付

比如兩輛車在停車場剮蹭，各修了1500元。雙方簽好協議后，各自找自己保險公司拿錢，不用等對方賠款。

### 注意事項

異地事故要按當地規定處理。重大事故或損失超標時不能使用快速理賠，需要按正常流程處理。保險公司會核對車輛碰撞痕跡，防止騙保。

## 六、賠償計算要點

### 第一步：確認損失范圍

要分清哪些損失屬于交強險賠償范圍，哪些需要商業險處理。車輛損失、醫療費用、傷殘賠償要分開計算。

### 第二步：責任分攤

根據責任比例分攤賠償金額。如果多輛車有責任，按保險額度比例分配。比如三輛車相撞，兩輛有責一輛無責，有責方按各自保險額度分攤。

### 第三步：超額處理

當賠償總額超過保險額度時，按比例縮減。比如總損失5萬元，保險額度共3萬元，每個項目按60%賠付。

### 第四步：補充賠償

如果有保險額度沒用完，可以補充賠償未獲足額賠付的損失。要按損失類型和剩余額度分配。

通過這四個步驟，可以理清復雜的賠償計算。保險公司會先處理交強險部分，剩余部分用商業險解決。車主需要提供完整的修車發票、醫療單據等證明材料。

## 七、常見問題解答

### 問題一：對方不肯賠怎么辦？

可以申請自己保險公司代位追償。保險公司先賠錢給車主，再向責任方追討。需要簽署權益轉讓書。

### 問題二：私了要注意什么？

要寫書面協議，注明事故經過、責任劃分和賠償金額。雙方簽字并按手印，最好有見證人。

### 問題三：第二年保費會漲嗎？

交強險賠付不影響商業險保費。但一年內出險兩次以上，商業險費率可能會上浮。

### 問題四：零件換新還是維修？

保險公司按修復費用賠償。如果零件無法修復需要更換，按市場價格理賠。車主可以要求使用原廠配件。

這套處理規則自2025年實施以來，已幫助處理數百萬起交通事故。車主遇到事故時，保持冷靜，按步驟處理，既能快速解決問題，也能保障自身權益。記住要及時報案、保留證據、配合保險公司調查，這樣可以加快理賠進度。