# 交通事故保險理賠全流程指南

## 一、交通事故后第一時間該做什么

發生交通事故后要保持冷靜。如果事故沒有造成人員受傷且雙方對責任無爭議，按以下步驟處理：

駕駛員立即打開車輛雙閃燈。在車后方50米處放置三角警示牌。所有人員撤離到安全區域，避免二次事故發生。雙方交換駕駛證和行駛證信息。用手機拍攝現場照片，照片要包含車輛位置、碰撞部位和道路標線。

責任方要在24小時內聯系自己投保的保險公司。保險公司會安排工作人員到事故現場或指定地點查看車輛損壞情況。雙方需要共同簽署《交通事故快速處理協議書》，如實記錄事故經過。

## 二、無爭議事故處理流程

完成現場取證后，事故車輛要盡快移開道路。責任方攜帶以下材料到保險公司辦理理賠：雙方駕駛證和行駛證原件、車輛損失評估報告、事故現場照片和快速處理協議書。

保險公司在3個工作日內完成定損。責任方需在10個工作日內將維修發票交給保險公司。雙方要在事故發生后15天內共同前往交警大隊開具事故責任認定書。交警部門核實材料后會出具理賠所需的正式文件。

特別注意：如果對方車輛未購買保險，責任方需先墊付維修費用。保存好所有付款憑證和維修單據，事后向自己投保的保險公司申請代位追償。

## 三、有爭議事故處理辦法

當雙方對事故責任存在分歧時，要立即撥打122報警。交警到達后會測量現場、繪制事故圖、詢問當事人和目擊者。涉及人員受傷的情況，必須等待救護車到場后再移動車輛。

交警部門會在10個工作日內出具事故認定書。責任方憑認定書聯系保險公司重新定損。如果對認定結果有異議，可以在收到認定書3日內向上一級交警部門申請復核。

重大事故需要保留以下證據：行車記錄儀視頻、剎車痕跡照片、目擊者聯系方式。涉及貨物損失的要現場清點貨物并拍照，聯系物流公司出具貨損證明。

## 四、理賠申請材料清單

申請任何類型理賠都需要準備基礎材料：填寫完整的理賠申請書、投保人身份證原件、車輛行駛證副本、交警部門出具的事故認定書原件。

人身傷害理賠額外需要：醫院診斷證明（加蓋公章）、住院費用清單、用藥明細單、120急救收據。如果涉及誤工費賠償，需提供用人單位開具的收入證明和工資流水。

車輛維修理賠必備材料：4S店或正規修理廠出具的維修明細單、舊件回收證明、維修發票（需注明車架號）。若車輛全損，要提供車輛登記證書和報廢證明。

## 五、特殊情況的處理技巧

遇到對方拖延處理的情況，可以直接聯系對方保險公司申請代為賠償。需要準備：事故認定書復印件、己方維修發票、對方保單復印件。法律規定保險公司應在收到材料后20日內完成賠付。

對于人員傷亡的重大事故，要特別注意三個時限：1. 受傷人員需在事故發生后180日內完成傷殘鑒定；2. 死亡案件要在火化前完成尸檢報告；3. 所有理賠訴訟必須在事故發生后2年內提出。

保存證據的小竅門：用防水文件袋存放所有紙質材料，手機拍攝的資料要立即上傳云端。每次與保險公司溝通時記錄通話時間和客服工號，重要事項通過書面函件確認。

這個處理流程適合大多數交通事故場景。遇到復雜情況時建議咨詢專業律師，同時定期檢查保單的有效期和保障范圍。保持冷靜、留存證據、及時溝通是順利完成理賠的關鍵。