交通事故保險賠償指南：誤工費與證據收集要點

一、交通事故保險到底賠不賠誤工費？

交通事故導致人身傷害時，保險公司需要賠償誤工費。我國法律有明確規定，機動車事故造成他人受傷或財產損失，保險公司要在保險額度內賠償。但有個例外情況，如果事故是受害人故意造成的，保險公司不用賠。

誤工費的計算要看兩個因素。一個是受害人的誤工時間，另一個是收入情況。醫院開的治療證明能確定誤工時間。如果傷情導致殘疾，誤工時間可以算到傷殘鑒定前一天為止。

二、誤工費具體怎么算？

有固定收入的人，按實際減少的收入計算。比如月薪五千的上班族，治療休息三個月，單位停發工資，就能按一萬五千元索賠。沒有固定收入的人，按最近三年平均收入計算。如果無法證明收入情況，可以參考當地同行業平均工資。

需要特別注意，誤工費是補償實際減少的收入。如果單位照常發工資，或者有保險補貼，可能無法主張這部分損失。具體情況要咨詢專業法律人士。

三、索賠需要準備哪些證據？

交通事故處理需要七類關鍵證據：

1. 實物證據：事故現場的車輛碰撞痕跡、剎車印等實物痕跡。比如被撞變形的保險杠，馬路上的輪胎印。

2. 書面材料：駕駛證、醫院診斷書、工資單等文字記錄。這些文件要能直接說明事故相關事實。

3. 證人證言：目擊者向交警說明看到的事故經過。路人、其他司機提供的證詞很關鍵，最好當場記錄聯系方式。

4. 當事人陳述：駕駛員、傷者等直接相關人員的說明。包括事故經過描述和責任認定意見。

5. 專業鑒定：交警或第三方機構出具的技術報告。比如車速鑒定、傷殘等級評定，這類文件有法律效力。

6. 現場記錄：交警繪制的現場圖、拍攝的照片。要記錄車輛位置、散落物分布等細節。

7. 影像資料：行車記錄儀視頻、監控錄像等影像記錄。這類證據最直觀，能還原事故過程。

四、如何正確收集證據？

實物證據要第一時間保護現場。用手機拍攝各個角度的照片，包括車輛損傷部位、地面痕跡、周邊環境。如果有目擊者，要立即記錄聯系方式。

書面證據要注意保存原件。醫院的病歷、繳費單據要按時間順序整理。單位開具的收入證明要蓋公章，寫明實際誤工天數和扣發金額。

影像證據要及時備份。行車記錄儀視頻保存周期有限，事故后應立即拷貝。公共場所監控需要交警出面調取，個人不能直接獲取。

五、法律條款重點解讀

《機動車交通事故強制保險條例》21條明確，保險公司要在保額內賠償人身和財產損失。但有兩個前提：事故屬保險責任范圍，受害人不是故意行為導致。

最高法院人身損害賠償解釋20條規定，誤工費計算有明確標準。需要醫療機構出具治療證明，單位提供收入證明。對自由職業者，需要近三年收入流水或行業平均工資參考。

特別注意，索賠時效是三年。從事故認定書出具日開始計算，超過時效可能喪失索賠權利。重大事故建議盡早咨詢專業律師，確保證據收集完整有效。

遇到交通事故時，要及時報警并聯系保險公司。保存好所有治療單據和收入證明，必要時申請傷殘鑒定。賠償協商不成的，可以向法院起訴。整個過程注意保留溝通記錄，每個環節都要有書面材料。

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