交通事故保險處理全流程指南

一、事故現場第一步該做什么

發生交通事故后要立刻停車。所有當事人必須留在原地保護現場。如果有人受傷要立即撥打120急救電話。同時撥打122報警電話說明事故地點和基本情況。如果現場有危險因素要移動車輛或傷員，必須先用手機拍照記錄原始位置。

所有人員要遠離道路保證自身安全。開啟車輛雙閃燈提醒后方來車。在車后方50米處放置三角警示牌。夜間或能見度低時要打開所有車燈。

二、不同事故類型的處理方法

（一）自己撞壞他人車輛

確認事故沒有人員受傷后不用報警。但要立即聯系自己購買車險的保險公司。保險公司會派工作人員到現場評估對方車輛損失。定損員會開具書面損失確認單。對方車輛維修費用需要你先墊付。保存好維修發票和定損單，事后到保險公司報銷。處理完對方車輛后，要用相同流程處理自己車輛的維修。

（二）他人撞壞你的車輛

先確認對方是否購買第三者責任險。如果對方有保險，可以要求到4S店進行專業維修。維修時盡量更換原廠新配件。如果對方沒有保險，先咨詢4S店預估維修費用。協商不成可報警扣押對方車輛，通過法律途徑解決賠償問題。

（三）涉及人員受傷的情況

同時撥打120和122電話。不要自行支付醫療費用，可要求醫院先行救治。將自己的第三者險保單復印交給醫院和傷者家屬。明確告知只承擔保險范圍內的費用。最終賠償金額以法院判決為準。保留所有賠償憑證向保險公司申請報銷。

三、保險理賠核心流程

（一）現場定損環節

保險公司查勘員到達后會對所有受損車輛拍照取證。需要提供駕駛證、行駛證、保險單等材料。定損單要詳細記錄車輛損傷部位和維修方案。雙方車主都要簽字確認定損結果。

（二）維修費用處理

事故責任方需要先行墊付所有維修費用。收集4S店或修理廠開具的正式發票。保留更換零部件的舊件供保險公司核驗。如果對定損金額有異議，可申請重新評估。

（三）資料提交報銷

準備事故認定書、定損單、維修發票、身份證件等材料。到保險公司柜臺或通過官方APP提交理賠申請。一般7個工作日內會完成審核打款。超過1萬元需要提供銀行賬戶流水證明。

四、法律處理程序要點

（一）責任認定流程

交警會測量現場繪制事故圖紙。通過監控錄像、行車記錄儀等證據還原經過。重大事故需對車輛進行技術鑒定。10個工作日內出具事故責任認定書。對認定結果不服可在3日內申請復核。

（二）賠償爭議解決

協商不成可向人民調解委員會申請調解。調解失敗需在1年內向法院提起訴訟。傷殘事故需要做司法鑒定確定賠償標準。法院判決后保險公司在保額內優先賠付。

（三）車輛扣押規定

無保險車輛可能被交警扣留。需在指定停車場停放，每天產生保管費。扣押期限最長60天。提供有效擔保可申請提前放車。逾期不處理車輛可能被拍賣。

五、常見問題處理技巧

（一）對方拖延處理

保留所有溝通記錄作為證據。向交警部門申請事故認定書。通過保險公司代位追償。必要時可發律師函催告。

（二）維修質量糾紛

選擇保險公司合作網點可享受質保服務。保留維修合同和施工清單。發現質量問題立即拍照留證。可要求免費返工或索賠。

（三）理賠材料丟失

向相關機構申請補辦證明材料。用銀行轉賬記錄代替收據。提供情況說明并承諾真實性。保險公司調查確認后可特殊處理。

（四）異地事故處理

撥打保險公司全國服務熱線。部分公司支持異地定損維修。重大事故建議聯系本地業務員協助。保留所有路費食宿票據。

特別提醒：事故后48小時內必須報案。超過3天可能被拒賠。重大事故要立即通知保險公司。隨身攜帶電子保險單方便查驗。定期檢查保單是否在有效期內。